سواد مالی چیست و چقدر در زندگی ما اهمیت دارد؟
اگر می‌خواهید از نظر اقتصادی در زندگیتان موفق باشید باید سواد مالی خوبی داشته باشید. ولی سواد مالی چیست؟ سواد مالی در زندگی چقدر اهمیت دارد؟
اسپانسر ويژه: رضا شهبا – مشاور امور مالی – تورنتو
همان‌طور که اگر سواد خواندن و نوشتن نداشته باشید نمی‌توانید مسائل فردی خود را در روابط اجتماعی مدیریت کنید و بسیاری از فرصت‌ها را از دست می‌دهید، نداشتن سواد مالی هم باعث ناکامی‌ها و بروز خطاها در زندگی مالی می‌شود. این روزها اگرچه داشتن یک مشاور مالی توانسته بسیاری از فرایندهای پیچیده مالی را برای ما آسان کند، ولی حتی استفاده از خدمات همین مشاور هم، نیاز به یک سواد اولیه و آشنایی ابتدایی با مفاهیم مالی دارد.
اما سواد مالی فقط در حوزه بیزینس و سرمایه‌گذاری نیست، در واقع در حوزه شخصی هم کنترل کردن هزینه‌های زندگی کار آسانی نیست و به همین دلیل سواد مالی به شما کمک می‌کند تا در زندگیتان از نظر اقتصادی و مالی به مشکلی برنخورید. این مطلب به این می‌پردازد که اصولا سواد مالی شامل چه بخش‌هایی می‌شود و داشتن این سواد چگونه به مدیریت زندگی مالی ما کمک می‌کند.
اگر به زندگی افراد موفق نگاه کنید متوجه می‌شود که همه آنها به خوبی می‌دانند چگونه پول‌های خود را مدیریت کنند و در چه زمینه‌هایی سرمایه‌گذاری کنند. اگر برای شما این سوال پیش آمده که چگونه باید مثل این افراد موفق از پول‌های‌تان استفاده کنید پاسخ این است که باید سواد مالی داشته باشید.
سواد مالی چیست؟
سواد مالی به زبان ساده یعنی قابلیت درک چگونگی عملکرد و استفاده از پول. اینکه چطور می‌توان پول در آورد و آن را مدیریت و سرمایه‌گذاری کرد. همچنین گاهی اوقات می‌توانید از پول‌تان برای کمک به دیگران هم استفاده کنید و با داشتن سواد مالی به راحتی می‌توانید این کار را انجام دهید.
برای درک این موضوع که پول چگونه کار می‌کند و چطور می‌توان از طریق سرمایه‌گذاری در حوزه‌های سودآور مانند بازار پول و سهام، آن را افزایش داد باید به خوبی با سواد مالی آشنا باشید. درک پول و نحوه‌ی کار آن نیازمند دانستن اصول ساده‌ی سواد مالی مانند اهداف مالی، بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری، بازنشستگی، قراردادها و مدل‌های استخدامی است.
پژوهش‌هایی که در کشورهای مختلف درباره‌ی سواد مالی صورت گرفته است، نشان می‌دهد که بیشتر افراد (از جمله کارفرمایان) مفهوم بهره‌ی مرکب را درک نمی‌کنند و همچنین برخی از مصرف‌کنندگان، پیش از گرفتن تصمیم‌های مالی، خیلی به دنبال درک مفاهیم اقتصادی و سرمایه‌گذاری نیستند. تا جایی که بیشتر مصرف‌کنندگان مالی فاقد توانایی انتخاب و مدیریت کارآمد کارت‌های اعتباری هستند و همچنین فقدان آموزش سواد مالی، عامل اصلی فقدان مهارت‌های مدیریت پول و برنامه‌ریزی مالی برای بیزینس و بازنشستگی است.
سواد مالی و دوران بازنشستگی
بیشتر بازنشستگان فاقد اطلاعات لازم درباره‌ی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای بازنشستگی هستند. بسیاری از این افراد توانایی برنامه‌ریزی مالی را ندارند و به همین دلیل هم بدون آنکه متوجه باشند، پذیرای مخاطرات مالی می‌شوند. بسیاری از افراد جامعه، به دلیل بی‌سوادی مالی، درگیر بدهی‌های مالی هنگفتی هستند. نکته‌ی قابل توجه این است که جوانان، بطور میانگین قابلیت‌های مالی کمتری از بزرگترهای خود دارند و آموزش سواد مالی باید از دوران کودکی و نوجوانی آغاز شود تا درک بهتری در آینده داشته باشند.
آموزش‌های مالی می‌تواند برای مصرف‌کنندگان، با هر سن و هر سطحی از درآمد، سودمند باشد. برای جوانانی که تازه زندگی کاری خود را آغاز کرده‌اند، این آموزش‌ها می‌تواند ابزارهای اولیه‌ی بودجه‌بندی و پس‌انداز را فراهم آورد، تا بتوانند هزینه‌ها و بدهی‌های‌شان را به خوبی کنترل کنند.
آموزش‌های مالی می‌تواند به خانواده‌ها کمک کند تا انضباط لازم را برای پس‌انداز خرید خانه‌ی خودشان و یا ادامه تحصیل فرزندانشان، به دست آورند.
این آموزش‌ها می‌تواند اطلاعات و مهارت‌های لازم را در اختیار کارگران میان‌سال قرار دهد تا در مورد طرح‌های پس‌انداز و بازنشستگی خود، انتخاب‌های سرمایه‌گذاری هوشمندانه‌ای داشته باشند و به این ترتیب، مطمئن باشند که پس‌انداز کافی برای دوران بازنشستگی خود دارند.
آموزش مالی می‌تواند به افراد کم‌درآمد کمک کند که بیشترین بهره را از مقدار پس‌اندازی که دارند ببرند و از هزینه‌های بالای گردش‌های مالی موسسات غیر مالی اجتناب کنند.
سواد مالی شما به شکل چشم‌گیری بر کیفیت زندگیتان تاثیرگذار است. سواد مالی مردم را قادر می‌سازد تا متوجه شوند چه چیزی مورد نیاز است تا سبک زندگی‌شان از نظر مالی متوازن، ادامه‌پذیر و اخلاقی و منطقی باشد. سواد مالی همچنین به کارآفرینان کمک می‌کند که از پول دیگران برای بیزینس خود بهره بگیرند و میزان فروش و سود خود را افزایش دهند.
تجزیه و تحلیل مفهوم سواد مالی
سواد مالی شامل مهارت در اصول مالی و مفاهیمی مانند برنامه‌ریزی مالی، بهره‌ی مرکب، مدیریت بدهی، تکنیک‌های سودآور پس‌انداز و ارزش زمانی پول می‌باشد. فقدان سواد مالی یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ می‌تواند باعث انتخاب‌های مالی ضعیف شود و در نتیجه فرد دچار ضرر و زیان مالی خواهد شد. به همین دلیل «کمیسیون سواد و آموزش مالی» از سوی دولت فدرال ایجاد شده است و هدف آن فراهم آوردن منابع مورد نیاز برای کسانی است که می‌خواهند سواد مالی را بیاموزند.
گام‌های اصلی برای رسیدن به سواد مالی شامل یاد گرفتن مهارت‌های لازم برای ایجاد بودجه، توانایی کنترل هزینه‌ها، آموختن تکنیک‌های پرداخت کامل بدهی‌ها و برنامه‌ریزی کارآمد برای بازنشستگی است. این گام‌ها همچنین می‌تواند شامل مشاوره با یک کارشناس امور مالی نیز باشد. آموزش درباره‌ی موضوع سواد مالی شامل درک چگونگی عملکرد پول، ایجاد اهداف مالی و دستیابی به آنها و مدیریت چالش‌های مالی درونی و بیرونی است.
اهمیت آموزش‌های مالی
سواد مالی به افراد کمک می‌کند تا خودکفا شوند و بتوانند به ثبات مالی برسند.
افرادی که به درک خوبی از سواد و آموزش مالی می‌رسند توانایی این را دارند که هزینه‌های‌شان را کنترل کنند. برای مثال اگر به وسیله‌ای نیاز ندارند با استفاده از منطق و اصول همین سواد مالی آن را نمی‌خرند و پول‌شان را هدر نمی‌کنند و این موضوع کاملا به طرز فکر و شخصیت افراد نیز بستگی دارد.
شماره ۱۴۹ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
سواد مالی نشان می‌دهد که یک فرد چگونه در مورد امور مالی تصمیم می‌گیرد. داشتن مهارت‌های مالی می‌تواند به فرد کمک کند تا با تهیه‌ی یک نقشه‌ی راه مالی، متوجه شود که چه درآمدهایی، چه هزینه‌هایی و چه بدهی‌هایی دارد.
این موضوع همچنین می‌تواند برای صاحبان کسب و کارهای کوچک مهم باشد. این افراد باید به خوبی بدانند که چگونه می‌توانند با درآمد و سودی که دارند، بیزینس‌شان را گسترش دهند.
بی‌سوادی مالی و جامعه
بی‌سوادی مالی می‌تواند برای تمامی اقشار جامعه باشد و موجب شود تا بسیاری از مردم قربانی وام‌های بزرگ، وام‌های مسکن پرخطر، کلاهبرداری و نرخ‌های بسیار بالای بهره شوند؛ که این‌ها نیز به نوبه‌ی خود می‌تواند به کاهش اعتبار، ورشکستگی یا مصادره‌ی اموال منجر گردد.
برای مثال، مزایا و معایب نرخ‌های بهره‌ی ثابت و متغیر در وام مسکن مفاهیمی هستند که اگر از مهارت‌های سواد مالی برخوردار باشید، آسا‌ن‌تر می‌توانید آنها را درک کنید و تصمیم‌های آگاهانه‌تری بگیرید.
بر اساس داده‌های تحقیقاتی اداره‌ی نظارت بر صنعت مالی آمریکا، ۶۳ درصد از مردم این کشور از نظر مالی بی‌سواد به شمار می‌آیند. آنها فاقد مهارت‌های اساسی برای رفع و رجوع حساب‌های یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ بانکی، پرداخت به موقع صورت‌حساب‌ها، بازپرداخت بدهی‌ها و برنامه‌ریزی برای آینده هستند.
اهمیت سواد مالی کودکان (پول توجیبی و آموزش پس‌انداز)
تحریریه مجله 1396/06/01 بازدید 638
پس‌انداز یکی از مهم‌ترین جنبه‌های ایجاد ثروت و داشتن پایه مالی امن است. با این حال بسیاری از ما در دوران بزرگسالی اهمیت صرفه‌جویی و پس‌انداز را از طریق آزمون و خطا و گاهی تجربه فرا گرفته‌ایم. متاسفانه در مدارس هم آن‌طور که باید و شاید به این مسئله پرداخته نمی‌شود.
اما راه‌هایی برای آموزش راه‌های صرفه‌جویی و دلایل آن برای نسل‌های آینده وجود دارد. قطعا بهتر است والدین از همان سال‌های اولیه مسائل مالی، پس‌انداز و مهارت‌های هزینه کردن را به فرزندانشان بیاموزند. اگر شما هم از آن دسته والدینی هستید که به این مسائل اهمیت می‌دهید، نکات زیر می‌تواند برایتان مفید باشد:
قلک بخرید
یکی از بهترین و در عین حال ساده‌ترین راه‌ها برای شروع این آموزش خرید قلک است. به کودکانتان بگویید هدف از خرید این قلک پُر کردن آن با اسکناس و سکه و پس‌انداز برای هزینه‌های احتمالی در آینده است. بنابراین هر چه بیشتر پس‌انداز کنید در آینده پول بیشتری خواهید داشت.
زمانی که قلک پر شد، فرزندتان را به یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ بانک ببرید و یک حساب پس‌انداز مخصوص کودکان برایشان باز کنید. از آنها بخواهید پولی که پس‌انداز کرده‌اند را بشمرند تا بهتر حجم پولی را که در مدت زمانی مشخص جمع کرده‌اند درک کنند. بردن فرزندان به بانک به آنها کمک می‌کند که مفهوم پس‌انداز برایشان واقعی‌تر جلوه کند. مفاهیمی نظیر سود و بیشتر شدن میزان پول در طول یک سال را برایشان توضیح دهید. این موضوع می‌تواند انگیزه بیشتری برای پس‌انداز به کودکانتان بدهد.
به موقع و مداوم بیاموزید
تحقیقات نشان می‌دهد که تاثیر یک درس مالی به کودکان پس از حدود 5 ماه از بین می‌رود. بنابراین برای بهتر کردن فرآیند آموزش‌های مالی، باید درس‌های به‌موقع و مداوم به آنها بدهید. به عنوان مثال اگر می‌دانید که فرزند شما قرار است در روز تولدش 50 هزار تومان به عنوان هدیه دریافت کند، بهترین زمان برای یاد دادن برنامه‌ریزی مالی، چند روز قبل از برگزاری مراسم تولد است.
یکی از بهترین روش‌ها برای آموزش‌های مداوم و پیوسته این است که یک جدول زمانی برای کودکانتان ترسیم کنید. این موضوع به آنها کمک می‌کند که زمان رسیدن به اهداف خود را بهتر تجسم کنند.
خودتان هم پس انداز کنید یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟
همچنین درک بسیاری از مسائل برای کودکان از طریق مثال ساده‌تر است. یکی از بهترین روش‌ها برای آموزش پس‌انداز به کودکان این است که خودتان هم به پس‌انداز بخشی از درآمد ماهیانه خود برای آینده بپردازید.
دستمزد بدهید
در خانه به فرزندانتان وظایفی را بسپرید و بابت انجام این وظایف به آنها پول پرداخت کنید. مفهوم پس‌انداز درآمد با پس‌انداز مبلغی که به عنوان هدیه دریافت کرده‌اند، بسیار متفاوت است. با این روش، فرزندان شما این تفاوت را بهتر درک می‌کنند. علاوه بر آن، یادگیری مفاهیمی نظیر اخلاق کاری و مسئولیت‌پذیری نیز در این فرآیند صورت می‌پذیرد. همچنین کودکان شما احساس رضایت بیشتری نسبت به افزایش پول و سرمایه خود پیدا می‌کنند.
در مورد پول صحبت کنید
یکی از مسائل مهم که خانواده‌ها باید به آن توجه کنند، صحبت کردن در مورد موضوع «پول» و همین‌طور اهمیت پس‌انداز است. سعی کنید از بحث‌های مالی به عنوان درس‌های آموزشی استفاده کنید. به عنوان مثال پاسخ به سوال «آیا ما ثروتمند هستیم؟» می‌تواند به تنهایی یک درس باشد. برای بسیای از والدین پاسخ دادن به چنین سوالی بسیار دشوار است. در حالی که با پاسخ به این سوال، به راحتی می‌توانید بسیاری از ارزش‌های خانوادگی از جمله سخت‌کوشی و مسئولیت‌پذیری و به دنبال آن پس‌انداز و دلایل آن را به کودکان خود آموزش دهید.
پول توجیبی بدهید
به کودکان خود پول توجیبی بدهید، اما مسئولیت پس‌انداز کردن را بر عهده خودشان بگذارید. سعی کنید تفاوت میان «نیازها» و «خواسته‌ها» را برایشان شرح دهید. پرسیدن سوال‌هایی نظیر «چرا پولت را پس‌انداز می‌کنی؟» و «دوست داری چطور آینده‌ای داشته باشی؟» می‌تواند تاثیر مثبتی در یادگیری هرچه بهتر این مفاهیم داشته باشد.
فضا را به گونه‌ای مهیا کنید که کودکانتان در مورد مسائل مالی و پولی از شما سوال کنند. پرسش‌های بیشتر تشویقی خواهد بود برای آینده‌نگری و پس‌انداز بیشتر.
یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟
اصل ساده اما مهم و اساسی در بازارهای مالی این است که موفقیت مال ی، یادگرفتنی و اکتسابی است و نباید برای رسیدن به آن، مسیر سخت و پیچیده‌ای را تصور کنیم. چیزی که به افراد برای رسیدن به موفقیت کمک می‌کند «آگاهی، دانش و مجموعه‌ای از مهارت‌های مالی است» چرا که تا رفتار درست با پول را یاد نگیریم و مهارت مدیریت کردن آن را نداشته باشیم رسیدن به استقلال مالی کاری سخت و دشوار است؛ از این رو ما رسالت خود را در آموزش سواد مالی و فرهنگ سازی در این زمینه می‌دانیم و در تلاش میکنیم با ارتقای سطح دانش مالی افراد، نگرش صحیح مالی را ایجاد و مسیر رسیدن به رفاه مالی را برای همگان آسان کند.
اما سواد مالی چیست؟
تاکنون تعاریف متعددی از سواد مالی از سوی سازمان ها و نهادهای بین المللی ارائه شده است، برای مثال، یکی از موارد تعریف یونسکو از سواد، به سواد مالی اشاره داشته و همچنین سازمان همکاری و یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ توسعه اقتصادی ( OECD ) بر اهمیت سواد مالی و نقش آن بر کسب رفاه مالی پرداخته است.
سواد مالی مجموعه ای از « دانش » و « مهارت ها » برا ی « برنامه ریزی و گرفتن تصمیمات مالی بهتر و موثرتر»، «مدیریت بهتر پول » و در نتیجه رسیدن به « موفقیت و رفاه مالی » است. سوادمالی هدف نیست، بلکه یک « فرآیند گام به گام » تا رسیدن به موفقیت مالی است.
چرا سواد مالی اهمیت دارد؟
مدیریت پول، مهارتی یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ شخصی است. برای هر فردی که قصد دارد به استقلال و موفقیت مالی برسد لازم است که ابزار لازم برای آموزش به خود دراین زمینه را فراهم کند و سواد مالی خود را از طریق گذراندن یک دوره ی اصول اولیه ی مدیریت و خرج کردن هوشمندانه ا ی پول ارتقا دهد.
ممکن است با خود فکر کنید که لازمه ی رسیدن به مهارت های مالی، شرکت در یک دوره ی تخصصی احتمالاً در دانشگاه یا دبیرستان بوده که فرصت آن دیگر از دست تان رفته است؛ اما واقعاً این طور نیست. همان طور که گفته شد، شما برای مدیریت پول خود ابتدا نیاز به درک یک سری اصول اولیه دارید و در کنار آن باید اراده و مسئولیت پذیری جهت رسیدن به چنین هدفی را کم کم به دست آورید و این واقعیت را بپذیرید که در خیلی از موارد، می بایست برای رسیدن به خواسته های بلندمدت خود، از خواسته های مقطعی و آنی صرف نظر کنید.
صرف وقت برای گسترش دانش مالی به شما کمک می کند تا موقع پس اندازکردن، سرمایه گذاری و هر تصمیم مالی دیگری بتوانید راحت تر و هوشمندانه تر تصمیم بگیرید. هر فردی می تواند ازطریق ارتقا دادن منابع و سرمایه هایی که دارد ازجمله مهارت، پول، دانش و تثبیت عادت های خوب، یک پناهگاه دائمی برای زندگی آسوده تر برای خود بسازد. پس سواد مالی به عنوان یکی از سرمایه های اصلی زندگی تان، به شما کمک خواهد کرد تا این پناهگاه محکم را بالای سرتان احساس کنید و زندگی توام با آرامش را سپری کنید.
سواد مالی به شما اجازه می دهد تا بدانید برای هریک از اقدام های مالی تان چه قدمی باید بردارید.
آیا باید بودجه بندی کنید؟ هوشمندانه پس انداز کنید؟ سرمایه گذاری کنید؟ برای خرید هایتان برنامه ریزی کنید؟
سواد مالی به شما کمک می کند تا تفاوت میان بدهی مطلوب و بدهی نامطلوب را بدانید و به طور مستمر برنامه های مالی خود شامل پس انداز، هزینه ها و مخارج و سرمایه گذاری را چک کنید. با کمک سواد مالی شما متوجه خواهید شد که چه چیزهایی را نمی دانید و در چه جاهایی باید از دیگران کمک بگیرید.
باسوادبودن درزمینه مالی به معنای برخورداری از این توانایی است که اجازه ندهید دغدغه پول داشتن یا نداشتن شما را از خوشحالی و رضایتمندی هنگام کارکردن تا زمان رسیدن به موعد بازنشستگی بازدارد.
یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟
ما را دنبال کنید
استاد محمدعلی اخلاقی، نماینده پارلمان افغانستان، در مصاحبه اختصاصی با آکادمی هوش مالی
برنامه مشخصی برای آموزش سواد مالی در افغانستان وجود ندارد
سواد مالی، مقوله‌ای ضروری برای مردم همه کشورهاست. اما جوامع مختلف رویکرد متفاوتی به آن دارند و مردم در مسیر کسب آگاهی‌های مالی با موانعی دست به گریبان‌اند. برای آشنایی با سواد مالی در کشورهای مختلف، شناخت الگوها و بهره‌وری از آنها، آکادمی هوش مالی در مجموعه گفت‌وگوهایی اختصاصی با صاحب‌نظران کشورهای مختلف، رویکردها و مسائل موجود در دیگر نقاط جهان را بررسی می‌کند. در این قسمت، استاد محمدعلی اخلاقی، نماینده پارلمان افغانستان، که شناخت کافی از مردم و ساختار حاکمیتی این کشور دارد، از سواد مالی در افغانستان می‌گوید. آنچه در ادامه می‌آید، مصاحبه اختصاصی آکادمی هوش مالی با نماینده پارلمان افغانستان است.
با توجه به وضعیت اقتصادی و یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ اجتماعی افغانستان به نظر شما کدام گروه از مردم برای دریافت آموزش‌های مالی در اولویت هستند؟
اقشار مختلف جامعه ما به سواد مالی نیاز دارند تا امور مالی خود را بهتر مدیریت کنند. در افغانستان، کودکان و نوجوانان استقلال مالی کمتری دارند و مدیریت اقتصاد خانواده بیشتر به عهده پدر یا برادرهای بزرگ‌تر است. اما افزایش آگاهی‌های مالی برای قشرهای مختلف از جمله کودکان و نوجوانان هم اهمیت بسیاری دارد. آنها باید با مفاهیمی مانند درآمد، پس‌انداز، وام و بودجه آشنا شوند تا بتوانند در آینده به استقلال مالی برسند و امور مالی خود را به درستی مدیریت کنند.
سطح سواد مالی زنان افغانستانی در مقایسه با مردان چگونه است؟
افغانستان، جامعه‌ای مردسالار است. هر چند در یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ سال‌های اخیر فرصت‌های بیشتری در اختیار زنان قرار گرفته تا در اداره‌های دولتی یا شرکت‌های خصوصی کار کنند و استقلال مالی داشته باشند. این فرهنگ فقط در چند شهر بزرگ افغانستان وجود دارد. بیشتر مردم در روستاها زندگی می‌کنند و به همین دلیل، در بیشتر خانواده‌ها، زنان از استقلال مالی برخوردار نیستند. مدیریت مسائل مالی و اقتصادی خانواده‌ها عمدتا بر عهده مردهاست. آموزش سواد مالی در افغانستان به صورت مشخص وجود ندارد اما در مجموع، سطح سواد مالی مردان به دلیل تجربه و آگاهی‌شان بالاتر از زنان است.
افزایش سواد مالی در جامعه، چه اهمیت و ضرورتی دارد؟
بدون تردید، مسائل اقتصادی بعد مهمی از زندگی انسان‌هاست و افزایش آگاهی و سواد مالی جامعه، بر رشد و توسعه اقتصادی آن کشور تأثیرگذار است. طبیعی است توسعه اقتصادی در کشور، فقط وظیفه حکومت یا بخش بخصوصی از جامعه نیست، بلکه تمام مردم باید در رشد و توسعه اقتصادی نقش داشته باشند. حکومت و دولت باید اقداماتی برای برنامه‌های توسعه‌ای انجام دهد. اما اگر مردم و اعضای جامعه همکاری نداشته باشند، این فرآیند با مشکل مواجه خواهد شد. بر همین اساس، افزایش آگاهی‌های مالی در تمام جوامع از اهمیت و ضرورت بسیاری برخوردار است.
مردم افغانستان یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ چه نگرش و رفتاری به پس‌انداز دارند؟
داشتن رویکرد یا نگرش به پس‌انداز، مبتنی بر داشتن درآمد کافی است. متأسفانه بیشتر مردم افغانستان به دلیل مشکلات اقتصادی و فقر، فقط زندگی روزمره را می‌گذرانند و مجالی برای پس‌انداز ندارند. تنها تعداد محدودی که شاید سرمایه‌های شایان توجهی دارند و در تجارت و امور اقتصادی فعال‌اند، می‌توانند پس‌انداز کنند.
میزان دسترسی مردم به خدمات مالی، از جمله بورس و بانک و بیمه چقدر است؟
بیشتر بانک‌ها در افغانستان خصوصی است و دریافت وام شروط سختی دارد. به همین دلیل، کسانی که می‌خواهند با سرمایه‌های کوچک، کسب‌وکارشان را شروع کنند و وام بگیرند، به مشکل برمی‌خورند. برای مثال، دریافت وام از بانک شروط متعددی دارد که مهم‌ترین آن، به امانت گذاشتن سند محکمه‌ای یا سند شرعی زمین با ارزشی چند برابر وام مدنظر است. یکی از معضلات این است هر کسی نمی‌تواند این شروط را فراهم آورد؛ چون فقط زمین‌ها و املاک قدیمی اسناد قباله‌ای دارند و اسناد بسیاری از خانه‌ها عرفی است. این مسأله، دسترسی مردم به خدمات بانک‌ها را کاهش می‌دهد.
اهمیت سواد مالی کودکان (پول توجیبی و آموزش پس‌انداز)
پس‌انداز یکی از مهم‌ترین جنبه‌های ایجاد ثروت و داشتن پایه مالی امن است. با این حال بسیاری از ما در دوران بزرگسالی اهمیت صرفه‌جویی و پس‌انداز را از طریق آزمون و خطا و گاهی تجربه فرا گرفته‌ایم. متاسفانه در مدارس هم آن‌طور که باید و شاید به این مسئله پرداخته نمی‌شود.
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر، پس‌انداز یکی از مهم‌ترین جنبه‌های ایجاد ثروت و داشتن پایه مالی امن است. با این حال بسیاری از ما در دوران بزرگسالی اهمیت صرفه‌جویی و پس‌انداز را از طریق آزمون و خطا و یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ گاهی تجربه فرا گرفته‌ایم. متاسفانه در مدارس هم آن‌طور که باید و شاید به این مسئله پرداخته نمی‌شود.
اما راه‌هایی برای آموزش راه‌های صرفه‌جویی و دلایل آن برای نسل‌های آینده وجود دارد. قطعا بهتر است والدین از همان سال‌های اولیه مسائل مالی، پس‌انداز و مهارت‌های هزینه کردن را به فرزندانشان بیاموزند. اگر شما هم از آن دسته والدینی هستید که به این مسائل اهمیت می‌دهید، نکات زیر می‌تواند برایتان مفید باشد:
قلک بخرید
یکی از بهترین و در عین حال ساده‌ترین راه‌ها برای شروع این آموزش خرید قلک است. به کودکانتان بگویید هدف از خرید این قلک پُر کردن آن با اسکناس و سکه و پس‌انداز برای هزینه‌های احتمالی در آینده است. بنابراین هر چه بیشتر پس‌انداز کنید در آینده پول بیشتری خواهید داشت.
زمانی که قلک پر شد، فرزندتان را به بانک ببرید و یک حساب پس‌انداز مخصوص کودکان برایشان باز کنید. از آنها بخواهید پولی که پس‌انداز کرده‌اند را بشمرند تا بهتر حجم پولی را که در مدت زمانی مشخص جمع کرده‌اند درک کنند. بردن فرزندان به بانک به آنها کمک می‌کند که مفهوم پس‌انداز برایشان واقعی‌تر جلوه کند. مفاهیمی نظیر سود و بیشتر شدن میزان پول در طول یک سال را برایشان توضیح دهید. این موضوع می‌تواند انگیزه بیشتری برای پس‌انداز به کودکانتان بدهد.
به موقع و مداوم بیاموزید
تحقیقات نشان می‌دهد که تاثیر یک درس مالی به کودکان پس از حدود 5 ماه از بین می‌رود. بنابراین برای بهتر کردن فرآیند آموزش‌های مالی، باید درس‌های به‌موقع و مداوم به آنها بدهید. به عنوان مثال اگر می‌دانید که فرزند شما قرار است در روز تولدش 50 هزار تومان به عنوان هدیه دریافت کند، بهترین زمان برای یاد دادن برنامه‌ریزی مالی، چند روز قبل از برگزاری مراسم تولد است.
یکی از بهترین روش‌ها برای آموزش‌های مداوم و پیوسته این است که یک جدول زمانی برای کودکانتان ترسیم کنید. این موضوع به آنها کمک می‌کند که زمان رسیدن به اهداف خود را بهتر تجسم کنند.
خودتان هم پس انداز کنید
همچنین درک بسیاری از مسائل برای کودکان از طریق مثال ساده‌تر است. یکی از بهترین روش‌ها برای آموزش پس‌انداز به کودکان این است که خودتان هم به پس‌انداز بخشی از درآمد ماهیانه خود برای آینده بپردازید.
دستمزد بدهید
در خانه به فرزندانتان وظایفی را بسپرید و بابت انجام این وظایف به آنها پول پرداخت کنید. مفهوم پس‌انداز درآمد با پس‌انداز مبلغی که به عنوان هدیه دریافت کرده‌اند، بسیار متفاوت است. با این روش، فرزندان شما این تفاوت را بهتر درک می‌کنند. علاوه بر آن، یادگیری مفاهیمی نظیر اخلاق کاری و مسئولیت‌پذیری نیز در این فرآیند صورت می‌پذیرد. همچنین کودکان شما احساس رضایت بیشتری نسبت به افزایش پول و سرمایه خود پیدا می‌کنند.
در مورد پول صحبت کنید
یکی از مسائل مهم که خانواده‌ها باید به آن توجه کنند، صحبت کردن در مورد موضوع «پول» و همین‌طور اهمیت پس‌انداز است. سعی کنید از بحث‌های مالی به عنوان درس‌های آموزشی استفاده کنید. به عنوان مثال پاسخ به سوال «آیا ما ثروتمند هستیم؟» می‌تواند به تنهایی یک درس باشد. برای بسیای از والدین پاسخ دادن به چنین سوالی بسیار دشوار است. در یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ حالی که با پاسخ به این سوال، به راحتی می‌توانید بسیاری از ارزش‌های خانوادگی از جمله سخت‌کوشی و مسئولیت‌پذیری و به دنبال آن پس‌انداز و دلایل آن را به کودکان خود آموزش دهید.
پول توجیبی بدهید
به کودکان خود پول توجیبی بدهید، اما مسئولیت پس‌انداز کردن را بر عهده خودشان بگذارید. سعی کنید تفاوت میان «نیازها» و «خواسته‌ها» را برایشان شرح دهید. پرسیدن سوال‌هایی نظیر «چرا پولت را پس‌انداز می‌کنی؟» و «دوست داری چطور آینده‌ای داشته باشی؟» می‌تواند تاثیر مثبتی در یادگیری هرچه بهتر این مفاهیم داشته باشد.
فضا را به گونه‌ای مهیا کنید که کودکانتان در مورد مسائل مالی و پولی از شما سوال کنند. پرسش‌های بیشتر تشویقی خواهد بود برای آینده‌نگری و پس‌انداز بیشتر.
دیدگاه شما